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战略赋能四大业务,交通银行财富管理成新亮点

全球股市·2021-09-01 17:06·热点
全球股市:从建设长三角龙头银行,到打造四大业务特色,再到数字化转型赋能业务,均是交行基于自身资源禀赋所下的战略大棋,而这盘战略大棋在交行全体上下一心的精耕细作下已经到了收获果实的时候。

战略赋能四大业务,交通银行财富管理成新亮点

  8月27日,交通银行发布2021年半年度经营业绩。

  报告期末,集团资产总额达11.41万亿元,较上年末增长6.70%。经营收入1340.51亿元,同比增长5.59%。归母净利润420.19亿元,同比增长15.10%。不良率、逾期率“双降”,实现质量、效益齐升。

  而超出预期的业绩表现是交行“一四五”战略的有力体现。

  业绩质效双升,不良率、逾期率实现“双降”

  实体经济与金融如同鱼和水的关系,交行深知这点,在重点领域和国家战略方面加大信贷投入。

  报告期末,集团客户贷款余额63467亿元,较上年末增长8.52%;公司类贷款中,中长期贷款较上年末增加2624.45亿元,增速10.68%。

  其中长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款较上年末增长11.14%,三大区域贷款余额占集团贷款比重52.06%,较上年末提升1.22个百分点。制造业贷款余额较上年末增长11.81%;绿色贷款余额4088亿,较上年末增长12.65%。

  上半年,长三角区域利润总额219.88亿元,对集团利润贡献占比47.20%,同比提升8.56个百分点。

  突出的数据表现与交行建设“长三角龙头银行”的战略分不开,交行总部在沪,深耕长三角,打造“样板间”是其优势。

  在加大信贷投放的同时,交行的营收也稳步增长。报告期内,交通银行实现营收1340.51亿元,同比增长5.59%。其中,利息净收入784.86亿元,同比增长6.28%;手续费及佣金净收入249.66亿元,同比增长2.84%。

  净利息收益率1.55%,同比扩大2个基点。其中,第二季度净利息收益率环比扩大1个基点。

  净息差同比和环比扩大来自于两方面:一方面生息资产收益率下降(上半年生息资产收益率3.63%, 同比下降17个基点)。另一方面负债成本率降幅更大(上半年计息负债成本率2.17%,同比下降25个基点)。

  负债成本率下降既得益于市场环境,也得益于交行持续压降高成本负债、优化负债结构的努力。

  截至6月末,境内行人民币结构性存款时点余额较上年末减少657亿元,降幅8.12%;平均成本率3.19% ,同比下降33个基点。

  在净利润取得15.10%的同时,交行的资产质量也得到了进一步提升,实现质效双升。

  上半年交行不良贷款率1.60%,上年末下降0.07个百分点;逾期贷款率1.48%,较上年末下降0.06个百分点。逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额比例67.35%。不良率、逾期率实现“双降”。

  公司正常、关注、次级、可疑类贷款迁徙率全面下降,拨备覆盖率149.29%,较上年末上升5.42个百分点。

战略赋能四大业务,交通银行财富管理成新亮点

  此外,交行ROE、ROA同比改善。年化加权平均净资产收益率10.93%,同比上升1.03个百分点;年化平均资产回报率0.78%,同比上升0.06个百分点。

  立足自身禀赋,打造四大业务特色

  随着未来我国的融资需求从间接融资为主向直接融资为主转换,银行的差异化也将进一步扩大,原先躺着“收息”的模式将不在具有竞争力。

  交行深知其中利弊,早已未雨绸缪潜心打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融“四大业务特色”,在市场竞争中确立比较优势,实现商业可持续高质量发展。

  作为一家拥有百年底蕴的金融机构,交行持续发力推进普惠金融,在普惠金融方面的精耕细作有较为深厚的积累。

  其构建的“普惠e贷”线上综合融资产品体系,实现线上标准产品与场景定制产品“双轮驱动”,推动业务规模和风控能力双提升。

  报告期内,交行普惠型小微企业贷款余额2935.68亿元,较上年末增幅 29.3%;有贷款余额的客户数18.36万户,较上年末增幅24.13%;不良贷款率1.51%,较上年末下降0.67个百分点;本年累放贷款平均利率4.02%。

  从数据来看,小微业务实现量质齐升,这充分说明交行在打造普惠金融业务特色上已经取得明显的效果。

  在国内国际双循环新发展格局下,国内经济金融与全球的紧密度今非昔比。作为新时代改革开放的新高地,自由贸易试验区是链接“双循环”的重要平台和关键节点。

  想要在自贸区业务领域站稳脚跟,软实力与硬实力都要具备,而交行通过多年对自贸区业务的深耕,早已兼具软硬实力。

  众所周知,交行是目前市场上唯一一家可以为客户同时提供“五位一体”跨境金融账户服务的银行,也是首家在临港新片区挂牌离岸金融业务中心的金融机构。

  自2013年上海自贸区挂牌至今,交行抢抓自贸区金融政策创新优势,把握上海打造“国内大循环的中心节点、国内国际双循环的战略链接”的重大机遇,重点推动“交银 e 关通”提质上量,聚焦上海“3+6”重点产业体系,推进链金融产品优化迭代。

  报告期内,境内行贸易融资发生额3909亿元,同比增速26.21%;国际收支和结售汇业务总规模同比增长48.56%。

  在“十四五”规划中,加强科技创新被摆在十分突出的位置。六部门联合发布《长三角G60科创走廊建设方案》将科创推向浪尖。

  长三角G60科创走廊包括9个市(区),九城市GDP总量从占全国1/16上升到占全国1/15;拥有高新技术企业2.1万多家,占全国近1/10,科创板上市企业超过60家,占全国超1/5。

  虽然交行总部在上海、科创板也在上海,但大部分科创企业面临一个现实问题往往是初期仅有产品,缺乏成熟的市场和足够的造血能力,这也意味对于它们而言融资只是一部分,需要金融机构提供一揽子服务助力。

  为此,交行打造了商行和投行一体化服务体系,为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业等领域提供综合金融服务。通过搭建科技型企业数据库更好的服务科创领域。

  报告期末,战略性新兴产业贷款余额1985亿元,较上年末增幅27.07%,在对公贷款中的比重较上年末提升0.73个百分点;科技型企业客户数4.47万户,较上年末增加0.15万户,增幅3.47%。

  在财富管理市场,交行具有品牌、全牌照、专业的财富管理团队、全市场优选产品、产品风格稳健等五方面优势。

  上半年,交行财富管理业务保持了去年以来的快速增长势头。零售AUM规模达4.1万亿元,较上年末增加2439.06亿元,增幅6.26%。其中,私人银行客户AUM9437.62亿元,增幅13.19%。上半年,财富管理手续费及佣金净收入54.06亿元,同比增长24%。

  中高端客户群体进一步扩大。截至6月末,达标沃德客户超过190万户,较上年末增长9.67%。集团私银客户6.75万户,较上年末增长10.46%。

  在业绩交流会上,交行表示“十四五”时期,我们的目标是:力争零售客户AUM年复合增速14%,力争财富管理中间业务收入年复合增速20%。

  如何实现这一目标,交行也制定了四点措施。一是强化综合化经营优势,打造“大财富—大资管—大投行”全链条一体化经营体系;二是坚持“开放、优选、定制”原则,打造全市场、全策略、全渠道产品体系;三是打造“金融资产+数据资产”双因子增长模式;四是突出养老金融,将养老金融打造成交行名片。

  既有战略目标又有具体实施方案,大财富管理在未来将成为交行的“金名片”。

  加速数字化转型,赋能交行战略

  随着金融科技的发展、社会数字化、智能化程度的加深,商业银行逐步走向产业和生态的融合与创新。场景化金融成为各家银行的发力点。

  而交行数字化发展思路是以技术创新和数据要素双轮驱动,提升客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力,同时助力普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大领域形成特有优势。

  交行的数字化转型是从自身战略出发,为业务赋能,提高核心竞争力。

  上半年,交行数字化发展取得了不斐的成绩。

  个人业务方面:一是手机银行月度活跃客户数(MAU)3270.69万户,较上年末增长5.41%。手机银行App交易金额8.73万亿元,同比增长近40%;二是线上个人消费信贷产品——“惠民贷”累计申请人数达到634万户,累计发放贷款1736.68亿元;三是推动开放银行建设,在交通出行、医疗健康、数字政务等普惠民生场景中开展线上获客。

  公司业务方面:一是以服务钢铁、建筑、医药、半导体等行业龙头客户为模板,创新迭代线上化、集成化的链金融产品服务。二是针对普惠小微企业,推广“普惠e贷”线上综合融资产品。截至6月末,普惠e贷业务余额1471亿元,较上年末增加515亿元;线上贷款不良率保持在0.18%的低水平。

  从数据来看,交行的数字化转型不管是对个人业务还是对公业务,均呈现出实质性的效果,这是交行在战略上执行力的体现,同时也是投资者想要看到的。

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