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银行激战公募代销 存款出现大迁徙

全球股市·2021-09-02 16:02·投资
全球股市:银行激战公募代销 存款出现大迁徙存款搬家的故事,每年都有新的演绎。上半年,招行代理信托计划收入45.28亿元,同比增长23.85%;代销理财收入28.74亿元,同比增长32.56%,相对于招行的体量,这个绝对增量仍不小。

银行激战公募代销 存款出现大迁徙

银行激战公募代销 存款出现大迁徙

存款搬家的故事,每年都有新的演绎。

上市银行2021年半年报显示,银行公募基金代销收入普遍出现30%以上的增长,私募产品的对接也如火如荼。这场财富管理转型之战,各家都在寻找自己的打法。

2020年以来,公私募市场得到极大发展,同时监管确立对现金类产品的规范框架,银行存款开始出现向非货基、股权类资产大迁徙。

大幅下调代销基金费率

今年7月上旬,招行推出差异化公募基金费率体系,将超过千只权益类基金申购费率降至一折,形成不打折、C类、打一折等各类基金费率的立体结构。

很快,平安银行也跟随,将超过3000只A类份额基金申购费率降至一折。同时,平安银行在线上全面主推前端申购手续费为0的C类基金份额,覆盖近1600只基金,打破银行业卖A类份额为主的传统,向互联网基金销售平台看齐。

自降申购费率显示了银行拿下基金代销份额的决心。今年半年报业绩显示,发力财富管理的银行,各项基金代销指标的增速远高于其他业务增长指标。

除了公募基金代销外,上半年银行代理的私募基金、信托计划和理财业务的增长也很可观。

以平安银行为例,上半年代理理财收入3.28亿元,同比增长33.3%。平安的私募货架覆盖市场上主流投顾和旗舰策略,上半年代理私募复杂产品销售额增长91.5%。

上半年,招行代理信托计划收入45.28亿元,同比增长23.85%;代销理财收入28.74亿元,同比增长32.56%,相对于招行的体量,这个绝对增量仍不小。

数字增长的背后,固然有上半年市场行情加持的因素,也离不开两家银行对客群需求的洞察和客户经营的深入了解。

比如招行正深入探索智能投顾、智能投研在产品形态上的应用,破题复杂产品线上配置,提升客户线上理财体验。同时,推进线上线下一体化,提升传统经营模式的效能。

平安银行在用科技赋能现有财富管理团队同时,还加强了与平安集团在高端医疗、健康养老等领域的合作,平安银行董事长谢永林对此寄予厚望。

上海银行提出财富管理二次转型,具体做法包括:深度推进与公募基金的多维度合作,打通投资、代销、托管、负债多个产品线,将与基金公司的合作范围从固收向权益资产扩展,从表内向表外扩展。此外,上海银行还将拓宽优质非公募产品线,大力推动TOF(信托投基金),FOF(基金投基金)等配置品类,满足不同客户需求。

上半年,上海银行财富管理中间业务收入7.61亿,增长36%。6月末,个人非保本理财产品余额4022亿,较去年末增长14.83%。

存款类产品收益下降成定局

“控成本”是今年银行经营的关键词。招行在半年报中表示,“展望下半年,商业银行存款增长压力不减,存款竞争日趋激烈,本公司仍将面临规模增长与成本管控两方面的挑战。”

今年6月21日,银行存款利率定价机制改革启动,新报价机制将过去“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”,一年期以上的存款产品,上限相较此前有所下降。新规的实施,对银行高企的存款成本压力有所缓解。

然而,站在投资理财的角度,存款报价机制改革后,存款产品尤其是大额存单在理财市场上的吸引力下降了。

今年6月11日,银行现金类产品新股出台后,监管规范与货币基金趋于一致,过去银行现金管理类产品收益率普遍比货币基金高50至70个基点(BP)的情况将一去不复返。

在存款收益和低风险理财产品收益下降趋势下,居民财富流向哪里值得关注。

今年上半年,存款继续向“固收+”理财、基金搬家。趋势之下,银行也甘愿降费引流,力求成为客户财富管理主办银行。毕竟,未来谁能更好地洞察消费者行为,谁能在银行理财、公募、私募、资管等领域之间形成有效连接,在资金与资产之间打造最优路径,谁才能占领财富管理大市场的C位。(记者 潘玉蓉)

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