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业绩比较基准怎么算收益 它是什么意思

全球股市·2021-06-17 10:09·外汇基础知识
全球股市:保本、刚兑已成过去式,现在的理财产品已经主要是看“业绩比较基准”。这里的业绩比较基准是什么意思,它是如何计算收益的呢?让我们一起来了解下吧。

  保本、刚兑已成过去式,现在的理财产品已经主要是看“业绩比较基准”。这里的业绩比较基准是什么意思,它是如何计算收益的呢?让我们一起来了解下吧。

  业绩比较基准怎么算收益?

  业绩比较基准主要用于净值型理财产品,是银行根据产品往期业绩表现,或同类型产品历史业绩,而计算出来的投资者可能获得的预估收益。简单说,相当于理财产品未来收益的“小目标”和“及格线”,如果超过了就优秀,达不到就代表还需继续努力。

业绩比较基准怎么算收益 它是什么意思

  我们利用业绩比较基准来计算未来收益,直接用投资金额×业绩比较基准即可,例如某产品的业绩比较基准为6%,那么投资10万元一年的预期收益预估值为6%*100000=5000元。但业绩比较基准往往不止是一个单一数值,有多种情况出现,但收益计算方法都是一样的。例如:

  1、区间数值型:假如业绩比较基准为5.0%-5.5%,我们就可以计算出未来收益的一个区间。

  2、基准利率或市场化利率型:这种方式是依据基准利率和市场化利率做“加减法”,能够让我们对这款产品有一个对比性的了解,例如:业绩比较基准为一年定期存款基准利率+上浮或下调的一定比例

       3、组合型:这种方式在基金产品中比较常见,以指数或指数组合为收益依据,例如易方达消费行业股票基金的业绩比较基准为,中证内地消费主题指数收益率×85%+中债总指数收益率×15%

  需要注意的是,业绩比较基准≠预期预期收益率,预期预期收益率往往带有刚性兑付的性质,也就是说,产品到期后的实际预期收益与5%相差不会很大。

  而业绩比较基准则只具备参考价值,银行不承诺保本,也并不承诺最低预期收益,产品实际预期收益率与业绩比较基准可能存在较大偏差。

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